央行加息一周提前还贷潮未现 年底或现一轮高潮

      距离央行34个月来首次加息已过去一周时间，记者昨天从北京各家银行了解到，目前北京暂未掀起提前还贷潮。专家也表示，从历史水平来看，加息之后的利率水平依然较低，提前还贷应慎重。

　　提前还贷潮或年底再起

　　中国银行双井支行表示，近期没有什么预约提前还贷的。农行相关人士也表示，目前提前还贷的客户正常，没有涌现出很多。招行北京分行人士称，此前分行还专门开会提醒各支行可能会发生提前还贷潮，保证业务办理速度，但从近几日的情况来看，未现提前还贷潮。

　　中易安房地产担保公司北京总经理宛玉敏表示，目前北京地区的房贷基本都是按“次年调整”的，“次年调整”即从加息后第二年的1月1日起，现在离明年1月1日还有两个月，年底或许会有一轮高潮。此外，宛玉敏表示，本次加息幅度不大，以贷款80万元20年还清的贷款为例，月供增加不到百元，对生活影响并不大。但宛玉敏也表示，一次加息影响有限，如果持续加息，提前还贷的客户肯定就会多起来。

　　两种情况适合提前还贷

　　虽然加息了，但是并非所有的贷款者都适合提前还贷。中原地产市场研究部研究总监张大伟建议，处于还款初期或者是手头资金足够支付尾款却没有其他投资渠道的，此时提前还款较为划算，但如果等额本金还款超过5年，或已享受利率7折优惠的贷款者并不适合提前还贷。

　　张大伟表示，处于还款初期的借款人提前还贷最划算，尤其是选择等额本金还款的借款人，还款利息支出通常集中在还款初期。以20年期的贷款为例，如果借款人已经还了5年以上，这还款中大部分为利息，再选择提前还贷，就相当于把最优质的“低息贷款”还掉，对借款人来说反而不划算。此外，借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。

　　同时，专家建议，已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本可以说非常低，所以不建议提前还贷 .　　

　　提前还贷注意三大细节

　　1、必须问清要求：借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

　　2、准备好文件：借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

　　3、勿忘退保及解抵押：客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。